finance101

 미국 ETF에 관심 있는 투자자라면 ISA, 연금저축, IRP 같은 세제 혜택 계좌를 어떻게 활용할지 고민해본 적이 있으실 겁니다. 단순히 ETF 종목만 고르는 것을 넘어, 어떤 계좌에 어떤 ETF를 담아야 세금과 수익률 측면에서 유리할지 판단하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 미국 ETF 투자 전략을 각 계좌별로 정리해보겠습니다. ISA, 연금저축, IRP 계좌별 특징 요약 먼저 각 계좌의 세제 혜택과 구조를 간단히 비교해보겠습니다. 1. ISA (개인종합자산관리계좌) 납입 한도 : 일반형 기준 연 2천만 원, 최대 1억 원까지 가능 세제 혜택 : 400만~800만 원까지 비과세 수익. 그 외 수익은 9.9% 분리과세 출금 제한 : 3년 이상 유지 시 비과세 적용 가능 활용 전략 : 단기~중기 투자에 유리하며, 국내 상장 해외 ETF에 투자해도 수익에 대해 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 2. 연금저축 납입 한도 : 연 1,800만 원 세제 혜택 : 연 최대 400만~600만 원까지 세액공제 가능 출금 제한 : 55세 이후 연금 수령 활용 전략 : 장기적인 자산 설계와 노후 준비를 위한 필수 계좌입니다. 세액공제를 받으면서 투자 수익도 쌓을 수 있습니다. 3. IRP (개인형퇴직연금) 납입 한도 : 연 1,800만 원 (세액공제는 연금저축 포함 최대 700만 원까지) 세제 혜택 : 세액공제 + 운용수익 비과세 출금 제한 : 55세 이후 연금 형태로 수령 활용 전략 : 연금저축과 함께 사용하면 노후 대비 효과 극대화 가능. 회사 퇴직금 이관도 가능하여 자산 통합 관리에 적합합니다. 국내 상장 미국 ETF 활용법 미국 ETF에 직접 투자하면 배당소득세 15% + 금융소득종합과세 대상이 될 수 있으나, 국내에 상장된 미국 ETF 를 이용하면 ISA, 연금계좌 안에서 과세 이연 또는 비과세 혜택 을 누릴 수 있습니다. 영상에서 소개한 국내 상장 미국 ETF는 다음과 같은...

 퇴직연금 계좌는 직장인의 중요한 노후 준비 수단입니다. 특히 DC(확정기여형)와 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 장기 복리 효과를 활용한 투자에 적합하며, 세제 혜택까지 받을 수 있어 매우 유리한 제도입니다. 이번 글에서는  DC와 IRP 계좌에서 활용할 수 있는 안전자산 30% ETF 투자 전략 에 대해 자세히 정리하겠습니다. DC·IRP 계좌의 장점과 특징 퇴직연금 DC와 IRP 계좌는 장기 투자를 위한 제도입니다. 다음과 같은 특성이 있습니다. 세액공제 혜택 : 연간 최대 700만 원(퇴직연금 포함)까지 세액공제 혜택이 주어집니다. IRP 단독은 600만 원까지. 운용 자산 선택 가능 : 예·적금뿐만 아니라 다양한 ETF에 직접 투자할 수 있어 장기 수익 추구가 가능합니다. 복리 효과 : 10년 이상 장기 투자 시 복리 수익이 누적되어 퇴직 시점에 큰 차이를 만들어냅니다. 하지만 단점도 있습니다. 중도 인출이 제한되며, 위험자산과 안전자산의 비율을 일정 수준 유지해야 하는 규제가 있습니다. 이 때문에 적절한 포트폴리오 구성 이 무엇보다 중요합니다. 안전자산 ETF가 필요한 이유 IRP, DC 계좌에서 모든 자산을 주식형 ETF로만 채운다면 단기적인 변동성에 노출될 수 있습니다. 특히 퇴직 시점이 가까울수록 자산 보호가 더 중요합니다. 이때 중요한 것이 바로 안전자산 ETF 입니다. 영상에서는 다음과 같은 이유로 안전자산 ETF 활용을 강조합니다. 변동성 완화 : 주식 시장 급락 시 전체 계좌 가치 하락을 막을 수 있음 금리·인플레이션 리스크 대응 : 물가연동채, 중장기 국채 ETF로 리스크 분산 연금 자산의 안정적 운용 : 퇴직 이후 연금 수령 단계까지 감안한 구성 추천 ETF 유형과 구성 전략 다음은 영상에서 소개한 안전자산 중심 ETF의 유형과 실전 구성 예시입니다. 1. 국채 ETF 대표 상품 : KBSTAR 국고채3년, KOSEF 국고채10년 특징 : 시장 금리가 하락...

  투자의 심장이 강하고, 시장의 파고를 즐기는 공격 투자형 을 위한 ETF 포트폴리오 전략을 자세히 살펴보겠습니다. 사자의 심장을 가진 투자자라면 정리 내용을 한 번 읽어보시길 권합니다. 공격 투자형의 핵심: 레버리지와 미래 성장성! 공격 투자형은 사자의 심장을 가진 투자자입니다. 그렇다면 레버리지와 미래 성장성이 높은 혁신 성장 테마형 ETF에 비중을 둔 포트폴리오 를 구성해 볼 수 있습니다. 채권보다는 주식, 그 중에서도 리스크를 높이더라도 높은 기대수익을 가진 ETF들을 고민해볼 수 있습니다. 주식 ETF 비중은 70~80%까지 가져가는 것을 고려해볼 수 있으며 , 안정적인 자산 비중은 조금 적게 가져갈 수 있습니다. 적극투자형을 위한 ETF포트폴리오: 투자 성향별 맞춤 전략! 1. 국가대표지수 ETF: 공격 투자형의 든든한 기반 공격 투자형이라 할지라도 일단 미국 대표지수를 추종하는 ETF는 필수로 담아야 합니다. S&P500지수보다는 나스닥100지수를 추종하는 ETF를 담는 것이 더 어울립니다. 성장성에 더 포커스가 되어 있는 만큼 변동성은 높지만, 공격 투자형에게는 모든 ETF 포트폴리오의 기본이 된다고 볼 수 있는 미국 대표지수 ETF 중에서는 나스닥100 ETF가 더 적합합니다. 그리고 거기에 인도 대표지수를 추종하는 니프티50 ETF 도 담아보십시오. '넥스트 차이나'라고 불리는 인도에 투자하면 추가 수익을 기대해 볼 수 있습니다. 한 발 더 나아가고 싶다면, 나스닥100지수를 추종하는 ETF에 투자하더라도 나스닥100 지수가 떨어질 때 나스닥100 레버리지 ETF를 일정 부분 담아보십시오. 공격 투자형은 관련 교육을 이수했다면 자신의 계좌에서 레버리지 ETF와 인버스 ETF에 투자할 수 있습니다. 주식 ETF 비중 중 약 70~80%까지 레버리지 ETF의 비중이 50%를 넘어가면 너무 위험하겠지만, 일정 기간 동안 레버리지를 활용하는 것은 포트폴리오의 수익률을 높일 수 있는 방법 입니다. 단, 레버리지 ETF는 떨...

ETF 투자, 특히 자신의 투자 성향에 맞춰 어떻게 ETF 포트폴리오를 구성해야 할지 에 대한 이야기를 나누어 볼까 합니다. 복잡하게만 느껴지는 투자, 하지만 조금만 알면 나에게 맞는 옷을 입듯 편안하고 효율적인 투자를 할 수 있습니다.  1단계: 나의 투자 성향 파악하기, 투자의 첫걸음! ETF 투자를 본격적으로 시작하기 전에 가장 먼저 해야 할 일이 있습니다. 바로 증권 계좌 개설 입니다. 증권 계좌를 만들 때 반드시 거쳐야 하는 관문이 바로 자신의 투자 성향을 알아보는 것 입니다. 증권사 지점에 방문하거나 온라인으로 계좌를 개설할 때 '일반 투자자 투자 정보 확인서' 등을 통해 자신의 투자 성향을 진단하게 됩니다. 이미 투자를 해보신 분들이라면 자신의 투자 성향을 잘 알고 계실 겁니다. 하지만 기억이 나지 않거나, 계좌를 개설한 지 오래되어 성향이 바뀌었을 수도 있으니 다시 한번 점검해보는 것이 좋습니다. 투자 성향은 크게 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 으로 분류됩니다. 이 책에서는 안정형부터 위험중립형까지는 ETF 투자를 권하지 않고, 적극투자형과 공격투자형 으로 나누어 투자 성향별로 어떤 ETF들로 포트폴리오를 꾸미는 것이 좋을지 알아보도록 하겠습니다. 이는 ETF가 비교적 주식과 유사한 변동성을 가질 수 있기 때문에, 더욱 보수적인 성향의 투자자들에게는 다른 금융 상품을 고려하는 것이 더 적합하다고 판단했기 때문입니다. [공격 투자형] ETF 포트폴리오, 이렇게 짜면 수익 극대화! (ft. 레버리지, 성장주) 2단계: 적극투자형을 위한 ETF 포트폴리오! 자, 이제 적극투자형 투자자분들을 위한 맞춤형 ETF 포트폴리오를 구성해 볼 시간입니다. 적극투자형은 일정 수준의 위험을 감수하더라도 높은 수익을 추구하는 성향을 가지고 있습니다. 이러한 투자자분들은 주식 ETF에 투자하는 비중을 상당히 높게 가져가는 것이 좋습니다. 구체적으로 말씀드리자면, 국가대표지수 ETF와 혁신 성장 테마형 ETF를 약 60~70% ...

  지난 시간까지는 중앙은행과 정부가 시장의 흐름을 주도하는 시기에 대해 알아보았습니다. 이제 그 바통을 이어받아 '기업이 시장의 주인공이 될 때' 어떤 특징이 나타나고, 우리는 이 시기를 어떻게 활용하여 투자해야 할지 깊이 있게 살펴보겠습니다. 언제나 그런 것은 아니지만, 개인 투자자 입장에서 가장 재미있는 시기는 바로 기업이 주인공일 때입니다. 이 시기에는 자산 가격에 영향을 미치는 거시적인 요소들이 크게 중요하지 않아 보이며, 기업들이 발표하는 실적, 새로운 사업 발표, 기술력 소개 등에 시장이 가장 많이 반응합니다. 경기가 회복되었으니 자산 가격을 뒷받침해 주는 땅이 단단하기 때문에 조금 더 편안한 마음으로 투자를 할 수 있습니다. 기업이 시장의 주인공이 되는 시점은 언제일까요? 물론 경제가 튼튼하지 않은 시기에도 기업이 주인공일 수는 있습니다. 가장 최근에 기업이 주인공이 된 시기가 바로 그랬습니다. 2020년 코로나19 발생 이후 정부가 주인공이었던 시기를 거쳐 2021년은 기업들의 해였습니다. 경제가 튼튼하지 않았지만 유례없는 유동성과 낮은 금리로 기업들이 활발하게 사업을 확장하고 투자를 늘려나갔습니다. 이때 기업 공개(IPO, Initial Public Offering)가 급격히 증가했습니다. 그리고 기업들이 경제 변화를 이끌 혁신 성장 동력을 제시하며 패러다임 변화가 일어나기도 합니다. 기업이 주인공일 때 나타나는 가장 큰 특징은 IPO가 많아진다 는 것입니다. 2021년 국내 증권사들이 호황을 누릴 정도로 IPO 붐이 일어났고, 실제로 글로벌 IPO 규모는 2011년 이후 역대 최대치를 기록했습니다. 만약 IPO가 많아진다는 이야기가 들려오면 기업이 시장에 미치는 영향력이 강력해졌다는 뜻으로 이해해도 좋습니다. 2021년을 뒤돌아보면 투자와 관련된 팁과 썰이 쏟아져 나올 정도로 투자 시장이 뜨거웠습니다. "그때 살 걸" "그때 투자할 걸"이라는 말을 내뱉는 투자자가 많아 '결루세...

 안녕하세요, 투자와 경제에 관심이 많으신 여러분! 지난 시간에는 중앙은행이 시장의 주인공이 되는 시기와 그에 따른 대응 전략에 대해 살펴보았습니다. 오늘은   '정부가 시장의 주인공일 때' 어떤 현상들이 벌어지고, 우리는 어떻게 대응해야 하는지 정리해보겠습니다. 중앙은행의 역할이 중요하게 부각되는 시기가 지나면, 시장에 가장 큰 영향력을 미치는 주체는 바로 정부 가 될 가능성이 커집니다. 물론 반드시 정부가 다음 주인공이 되는 것은 아닙니다. 하지만 정부가 경기 부양을 위한 선별적인 정책들을 내놓을 가능성이 높기 때문에 그 중요성은 매우 크다고 할 수 있습니다. 인플레이션을 잡기 위해 금리를 올리긴 했지만, 경제와 고용 상황이 악화되면 안 되기 때문에 중앙은행과 정부가 함께 나서는 경우도 종종 발생합니다. 중앙은행이 시장의 키를 쥐었을 때는? 현명한 투자 전략 정부가 주인공이 되는 시점은 언제일까요? 정부가 시장의 주인공이 되는 조건은 사실 그리 간단하지 않습니다. 하지만 몇 가지 주요한 트리거들이 있습니다. 1. 예상치 못한 '블랙스완' 발생 시 : 블랙스완이란 예측 불가능한 상황으로, 시장에 엄청난 영향을 미치는 사건을 의미합니다. 2020년 전 세계를 강타했던 코로나19 팬데믹이 대표적인 블랙스완이라고 할 수 있습니다. 러시아-우크라이나 전쟁 같은 지정학적 리스크도 여기에 해당됩니다. 이러한 예기치 못한 상황이 발생하면 정부는 즉각적으로 자산시장의 주도권을 잡게 됩니다. 2020년 코로나19 팬데믹이 발생했을 때, 정부는 경기 부양 정책 외에도 다양한 형태로 지원을 아끼지 않았습니다. 인구 이동 제한, QR코드 인증 의무화, 국가 기관 문서의 디지털 전환, IT 기업들의 비대면 서비스 확산 등 급진적인 변화를 이끌었습니다. 정부의 주도하에 개인 위치 정보 활용이 가능해지고, IT 기업들은 급진적인 성장을 이루는 등 전반적인 비대면 산업이 수혜를 입었습니다. 전 세계적으로 각국 정부는 경제를 부양시키기 위해 이례적으로 돈을...

금융 시장에서 가장 큰 영향력을 미치는 주체가 정부, 기업, 중앙은행 중 누구인지 파악하는 것이 중요하며 특히 중앙은행이 시장의 주도권을 쥐었을 때의 시장 상황과 투자 전략에 대해 정리하도록 하겠습니다. 1. 시장 주도 세력의 변화와 중요성 시장이 망망대해에서 배의 키를 쥐고 있는 선장과 같다고 비유하며, 그 선장이 시기에 따라 달라진다고 설명합니다. 정부, 기업, 중앙은행 중 누가 선장 자리에 있는지에 따라 관심 두어야 할 자산군과 산업군이 달라지므로, 시기마다 정부 정책, 중앙은행의 발언, 기업 실적 발표 등 핵심 정보를 파악하는 것이 중요합니다. 특히 세계 경제 지표나 지정학적 리스크를 분석하기 어렵더라도 습관적으로 현재 시장에 가장 큰 영향을 미치는 주체가 누구인지 고민하고 투자 결정을 할 것을 권합니다. 순서가 언제나 맞지는 않지만, 보통 정부 → 기업 → 중앙은행 순으로 순환합니다. 먼저 중앙은행이 주도하는 시기에 대해 정리해보겠습니다. 2. 중앙은행이 주인공일 때의 시장 특성 중앙은행이 시장의 주인공이 되는 시기는 주로 인플레이션이 높아 금리를 인상해야 할 때입니다. 중앙은행은 금리 인상을 통해 인플레이션을 억제하려 하며, 이때 금리 인상의 폭과 속도에 따라 시장의 영향력이 극대화됩니다.  2022년 이후 미국 연준의 급격한 금리 인상 사례를 들며, 투자자들이 '차라리 투자를 하지 말 걸'이라는 후회를 할 정도로 어려운 시기가 펼쳐질 수 있다고 언급합니다. 이러한 시기에는 중앙은행의 말 한마디 한마디에 집중하고 그 의미를 부여하는 것이 중요합니다. 2022년부터 2024년 중순까지 느껴졌겠지만, 중앙은행의 힘은 참으로 대단합니다. 3. 중앙은행이 주인공이 되었을 때의 대응 방안 중앙은행이 주인공이 되었다는 것은 투자자들에게 달가운 소식은 아니지만, 빠르게 네 가지 대응을 할 필요가 있다고 제시합니다. 첫째, ETF 포트폴리오 재점검 및 인컴형 ETF 선택 : 금리 인상을 무기로 중앙은행이 시장의 주인공으로 제대로 등장하기 전에 ETF...

  ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용한 ETF 투자 전략에 대해 정리하였습니다. ISA 계좌의 세제 혜택(200만원 또는 서민형 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세)을 활용하여 공격적인 투자를 통해 수익을 극대화하는 방법을 정리하였습니다. 추천 포트폴리오를 알아보고 ISA 계좌를 통해 자산 증식을 원하는 투자자에게 유용한 정보를 함께 알아보도록 하겠습니다. 1. ISA 계좌의 장점과 비과세 혜택 먼저 ISA 계좌의 장점과 비과세 혜택을 알아보도록 하겠습니다. ISA 계좌를 활용하면 국내 상장 주식, 공모 주식형 펀드, 그리고 주식형 ETF의 매매 차익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 200만 원까지는 금융소득이 비과세되며, 서민형 농어인형의 경우 400만 원까지 비과세 혜택이 확대됩니다. 2. ISA 계좌 특징 및 이점 ISA의 납입 한도는 2천만 원이며, 이를 매년 유지할 수 있습니다. 특히, 올해 만드는데 성공하면 내년에 또 2천만 원씩 추가 가능합니다. 만기 의무 기간은 3년이고, 최대 5년까지 연장할 수 있으며, 마지막 해에 6천만 원을 넣을 수 있습니다. 소득 기준에 따라, 급여가 5천만 원 초과일 경우 200만 원까지 비가세가 가능하며, 미달할 경우 400만 원까지 비가세가 가능합니다. 비과세 초과분은 15.4%가 아닌 9.9%의 세금으로 분리가세 처리되므로, 추가적인 이득이 있습니다. 만기 후에는 자금을 연금 계좌로 이체할 수 있으며, 이때 10%의 추가 세액 공제를 받을 수 있는 가능성이 있기도 합니다. 3. ISA 투자 시 세금 혜택과 상품 선택 ISA에 6천만 원을 투자하여 7천만 원이 되었을 때, 수익 1천만 원 중 비과세 금액이 200만 원이며, 이후의 800만 원에 대해 15.4% 대신 9.9%의 세금이 부과됩니다.   따라서 200만 원에 대한 15.4%는 약 30만 원의 보너스를 제공하고, 나머지 800만 원에 대해서는 5%의 세금 인하로 40만 원의 추가 이익이 발생하여 총 70만 원의 이득...