신용점수별 등급 조회 기준과 신용관리 방법 총정리

 신용점수에 따른 등급 기준을 NICE와 KCB 기준으로 자세히 설명합니다. 신용등급별 금융 이용 가능성, 신용점수 조회 방법, 신용점수 관리 팁까지 한눈에 알 수 있도록 정리하였습니다.

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신용점수별 등급 조회 기준과 신용관리 방법 총정리

개인 신용은 금융생활에서 매우 중요한 요소입니다. 대출 심사, 신용카드 발급, 통신사 할부, 전세자금 보증 등 거의 모든 금융 활동에 영향을 미치기 때문입니다. 최근에는 신용등급 대신 신용점수제가 도입되면서 1,000점 만점 기준의 세밀한 평가가 적용되고 있습니다. 이번 글에서는 신용점수별 등급 기준, 주요 평가기관별 점수 구간, 신용점수 조회 방법, 신용관리 팁 등을 상세히 안내드리겠습니다.



1. 신용점수제란?

기존에는 1~10등급으로만 구분되던 '신용등급제'가 2021년부터 '신용점수제'로 전환되었습니다. 현재는 NICE 평가정보, KCB(올크레딧) 두 곳에서 1,000점 만점 기준으로 신용을 평가하고 있으며, 금융사들은 점수에 따라 대출 승인 여부나 금리를 결정합니다.


2. NICE 신용점수별 등급 기준

NICE는 국내에서 가장 많이 활용되는 신용평가사입니다. 주요 은행 및 카드사들도 NICE 기준을 참고해 신용을 평가하는 경우가 많습니다. 아래는 NICE 기준의 신용점수별 등급 구간입니다.

신용점수신용등급평가
900~1000점1등급매우 우수
870~899점2등급우수
840~869점3등급양호
805~839점4등급보통 이상
750~804점5등급보통
665~749점6등급주의 필요
600~664점7등급다소 위험
515~599점8등급고위험
445~514점9등급매우 위험
~444점 이하10등급극도로 위험

1~3등급은 대부분의 금융 상품 이용에 무리가 없고, 6등급 이하부터는 금융 접근성이 급격히 떨어지는 구간입니다.


3. KCB(올크레딧) 신용점수별 등급 기준

KCB 또한 주요 금융기관에서 참고하는 신용평가사입니다. 점수 체계는 NICE와 비슷하지만 등급 구간은 약간 차이가 있습니다.

신용점수신용등급
942~1000점1등급
891~941점2등급
832~890점3등급
768~831점4등급
698~767점5등급
630~697점6등급
530~629점7등급
454~529점8등급
335~453점9등급
~334점 이하10등급

대출이나 신용카드 신청 시, 금융기관이 어떤 평가사 점수를 기준으로 삼는지는 상품별로 다르므로 두 점수를 모두 체크해두는 것이 좋습니다.


4. 신용등급별 금융 이용 가능성

신용등급에 따라 이용 가능한 금융 상품이나 조건도 크게 달라집니다. 등급별로 예상 가능한 금융 접근성을 정리하면 아래와 같습니다.

신용등급금융 활용 가능성
1~3등급신용카드, 대출, 통신요금 분납 등 전반적으로 제한 없음
4~5등급대부분 이용 가능하나 일부 고금리 적용 가능성
6~7등급대출 가능성 낮음. 중금리 또는 보증대출 이용
8등급 이하제도권 금융 이용 어려움. 신용회복위원회 상담 권장

5. 나의 신용점수 조회 방법

신용점수는 아래 방법으로 무료로 확인할 수 있습니다.

이러한 앱들은 주기적으로 신용점수를 확인하고 관리할 수 있어 매우 유용합니다.


6. 신용점수 관리 방법

신용점수를 올리기 위해서는 아래 사항들을 꾸준히 실천하는 것이 중요합니다.

1) 연체 없는 거래 습관

카드값, 대출 원리금 등은 1일이라도 연체 시 신용점수에 타격을 입습니다. 자동이체 등록을 활용하세요.

2) 카드론, 현금서비스 자제

일시적인 자금이 필요하더라도 고금리 단기 대출 이용은 최소화하는 것이 좋습니다.

3) 신용조회 과도하게 하지 않기

짧은 시간 내에 금융사 조회가 많으면 금융사에서 대출 리스크로 판단할 수 있습니다.

4) 사용금액 분산

신용카드를 너무 한 장에 집중해서 사용하기보다, 소액이라도 여러 카드의 적절한 사용이 유리할 수 있습니다.

5) 소액 대출 상환 실적 쌓기

사회초년생의 경우 소액 햇살론 또는 서민금융 상품을 성실히 상환하면서 신용점수를 높이는 방법도 있습니다.