20대·30대 미혼 청년 소득별 소비·저축·자산 현황 총정리 (f.신한은행 보고서)

 청년층 소득별 저축/지출 현황을 보여주는 이 자료는 신한은행의 「보통사람 금융생활 보고서(2022)」를 바탕으로 구성된 것입니다. ‘20대 미혼’과 ‘3040 미혼’이라는 두 그룹으로 나뉘어 있으며, 각각의 소득 구간에 따라 소비, 부채상환, 저축/투자, 예비자금 사용 비율과 보유자산, 부채 잔액 등의 정보를 종합적으로 비교할 수 있습니다. 아래에서 그룹별로 자세히 살펴보겠습니다.


📌 Group 01. 20대 미혼의 소득별 소비/저축 현황

20대 미혼층은 아직 사회초년생이 많은 만큼 소득 수준이 낮고, 이에 따라 저축 여력도 제한적입니다. 전체적으로 소비 비중이 높고 자산 규모는 작지만, 소득이 늘어날수록 저축 및 투자 비율도 증가하는 양상이 나타납니다.

▣ 1구간 (하위 20% / 월소득 94만 원)

  • 소득운용: 소비 비중이 58.5%로 가장 높으며, 예비자금(11.7%)과 저축/투자(23.4%)는 상대적으로 낮습니다.

  • 보유자산: 총 3,165만 원. 이 중 부동산 1,711만 원, 금융자산 809만 원.

  • 부채잔액: 845만 원으로, 자산 대비 부채 비율이 상당히 높은 편입니다.

▣ 2구간 (월소득 191만 원)

  • 소득운용: 소비 비중이 48.2%로 다소 감소하고, 저축/투자 비율은 29.8%로 증가합니다.

  • 보유자산: 총 7,034만 원으로, 1구간보다 2배 이상 증가. 부동산이 큰 비중을 차지.

  • 부채잔액: 1,297만 원.

▣ 3구간 (월소득 216만 원)

  • 소득운용: 소비 비중은 45.4%, 저축/투자 비율은 31.9%로 계속 증가세입니다.

  • 보유자산: 9,458만 원. 부동산 비중이 6,560만 원으로 절반 이상.

  • 부채잔액: 2,179만 원.

▣ 4구간 평균 (월소득 268만 원)

  • 소비: 43.7%

  • 저축/투자: 29.1%

  • 예비자금: 19.7%

  • 보유자산: 1억 274만 원. 금융자산 2,642만 원.

  • 부채잔액: 2,049만 원

▣ 5구간 (상위 20% / 월소득 458만 원)

  • 소득운용: 소비 비중이 41.0%로 가장 낮고, 예비자금 비율은 28.9%로 가장 높습니다.

  • 저축/투자: 23.8%

  • 보유자산: 2억 2,098만 원으로 압도적입니다. 부동산 1억 4,250만 원.

  • 부채잔액: 3,189만 원

👉 전반적으로 소득이 증가함에 따라 소비 비중은 감소하고, 저축/투자 및 예비자금 비율은 증가하는 경향을 보입니다. 자산 또한 소득과 함께 증가하지만, 부채 규모도 함께 커지는 점이 특징입니다.

신한은행 보고서 1


📌 Group 02. 3040 미혼의 소득별 소비/저축 현황

3040 미혼층은 사회적으로 어느 정도 자리 잡은 연령대로서, 소득 및 자산이 전반적으로 높은 편입니다. 저축 및 투자 비율도 더 높고, 자산 포트폴리오의 다양화가 이루어지는 모습이 보입니다.

▣ 1구간 (하위 20% / 월소득 162만 원)

  • 소비: 54.3%

  • 저축/투자: 25.9%

  • 예비자금: 11.8%

  • 보유자산: 1억 339만 원

  • 부채잔액: 1,833만 원

▣ 2구간 (월소득 233만 원)

  • 소비: 48.9%

  • 저축/투자: 24.9%

  • 예비자금: 16.3%

  • 보유자산: 1억 4,964만 원

  • 부채잔액: 3,211만 원

▣ 3구간 (월소득 291만 원)

  • 소비: 43.6%

  • 저축/투자: 27.1%

  • 예비자금: 19.7%

  • 보유자산: 2억 2,148만 원

  • 부채잔액: 3,416만 원

▣ 4구간 평균 (월소득 352만 원)

  • 소비: 43.8%

  • 저축/투자: 28.1%

  • 예비자금: 18.4%

  • 보유자산: 2억 9,312만 원

  • 부채잔액: 4,150만 원

▣ 5구간 (상위 20% / 월소득 595만 원)

  • 소비: 39.2%

  • 저축/투자: 24.4%

  • 예비자금: 29.2%

  • 보유자산: 5억 251만 원. 부동산 자산만 3억 5,336만 원.

  • 부채잔액: 5,326만 원

👉 3040 미혼 그룹은 자산 규모에서 20대와 현격한 차이를 보입니다. 상위 20%는 이미 억대 이상의 금융자산을 운용 중이며, 부동산 비중이 매우 높습니다. 소비는 줄고 저축과 예비자금이 늘며, 재무 건전성이 좋아지는 양상을 보입니다.

신한은행 보고서2


✅ 종합 정리

구분소비 비중 ↓저축/투자 비중 ↑예비자금 ↑자산 증가 ↑부채 증가 ↑
소득 증가 시점차 감소점차 증가점차 증가크게 증가함께 증가

  • 20대 미혼층은 자산 형성 초기 단계로, 소득의 많은 부분을 소비에 사용하며 부채 대비 자산 비율이 낮습니다.

  • 3040 미혼층은 저축 여력과 자산 규모가 모두 커지며, 재무 건전성이 향상되는 경향을 보입니다.

  • 소득이 높을수록 소비 습관 개선, 저축 확대, 자산 확보가 더 가능해진다는 점에서, 조기 재무교육과 저축 습관 형성이 중요합니다.